Shop Hoa Tươi Thanh Thanh

Nông dân thanh toán di động, tại sao không?
Hiền Nguyễn
Thứ Hai, 4/8/2014, 15:33 (GMT+7)
Phóng to

Thu nhỏ

Add to Favorites

In bài

Gửi cho bạn bè
Với dịch vụ chuyển tiền di động MoMo, chỉ cần biết số điện thoại di động là có thể thực hiện các giao dịch tài chính.

(TBKTSG) - Mỗi lần chuyển tiền cho con trai đi học ở Hà Nội, anh Vàng A Đính ở huyện Mường Khương, tỉnh Lào Cai phải lên bưu điện ở chợ huyện cách nhà hơn 60 cây số. Nhà anh nằm trên núi cao, đường đi khá vất vả, bùn lầy nhưng anh không có lựa chọn nào khác.

Anh Đính chỉ là một trong rất nhiều người dân vùng sâu gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng cơ bản.

“Nghèo còn mắc eo”

Báo cáo nghiên cứu mới đây về sự tiếp cận của người dân nông thôn, vùng sâu vùng xa đối với dịch vụ tài chính do Công ty Nghiên cứu thị trường Spire thực hiện cho thấy khoảng 60 triệu người dân sống ở những khu vực này chưa tiếp cận được các dịch vụ tài chính cơ bản.

Ông Yap Far Loon, Giám đốc phát triển nghiên cứu mảng viễn thông của hãng Spire (Singapore), cho biết chỉ có 22% dân số Việt Nam tiếp cận các dịch vụ tài chính và phần lớn họ sống ở thành thị.Mỗi người dân thành thị đang cùng lúc sở hữu nhiều thẻ ngân hàng nên số lượng thẻ ở thành thị chiếm một tỷ lệ rất cao so với khu vực nông thôn, nơi mà người dân hầu như không có thẻ. Tính đến hết năm 2012, Việt Nam có 54,2 triệu thẻ được phát hành và hầu hết người sở hữu thẻ sống ở thành thị.

Báo cáo này cũng nhận định, các tổ chức tài chính hiện “bỏ quên” khu vực nông thôn, bởi như chi phí lắp đặt, vận hành, bảo trì và thuê địa điểm đặt một máy ATM thôi cũng đã vượt mức 300 triệu đồng mỗi năm; chi phí mở một phòng giao dịch còn cao hơn, trong khi khối lượng giao dịch của người dân ở nông thôn rất ít, và do đó, lợi nhuận không bù đắp nổi chi phí. “Đây thực sự là thực trạng đáng buồn vì thật ra, vẫn có một bộ phận người dân cũng như các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ ở những khu vực này có nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính cơ bản như chuyển tiền, bảo hiểm tài chính, dịch vụ kiều hối”, ông Loon nói.

Ngân hàng trên những ngón tay

Để giúp người dân nông thôn tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản, hãng Spire cho rằng chiếc điện thoại di động sẽ là một phương tiện chuyển tiền di động (mobile money) hiệu quả với sự tham gia của ba bên: tổ chức tài chính, nhà mạng và công ty trung gian thanh toán trên di động.

Với địa hình đi lại khó khăn, hệ thống ngân hàng hạn chế thì đây là mô hình cung cấp dịch vụ tài chính sáng tạo và hiệu quả cho vùng sâu vùng xa.

Hiện nay, mô hình thanh toán di động thành công nhất trên thế giới là M-PESA của Kenya được cung cấp bởi Safaricom từ năm 2007. Đã có 17 triệu người (chiếm hai phần ba dân số người lớn của Kenya) là khách hàng sử dụng thường xuyên dịch vụ này và khoảng 25% GDP của Kenya được luân chuyển qua M-PESA.

Theo thống kê của Ngân hàng Thế giới, Kenya đã giảm được 2-5% chi phí chuyển tiền nội địa. Việc giảm chi phí chuyển tiền giúp gia tăng lượng tiền chuyển tới 50-70%, đặc biệt là những khoản tiền nhỏ. Trên thực tế, M-PESA giúp đẩy mạnh lượng giao dịch chuyển tiền giá trị nhỏ nội địa và kích thích các hoạt động kinh tế của Kenya phát triển.

Tương tự, Tổ chức tư vấn trợ giúp người nghèo (Consultative Group to Assist the Poor - CGAP) trong một bản điều tra đã kết luận thu nhập của các hộ gia đình tại Kenya có sử dụng M-PESA đã tăng thêm từ 5-30% sau khi họ sử dụng dịch vụ mobile money.

Theo thống kê của Bộ Thông tin và Truyền thông, tính đến tháng 12 năm ngoái, Việt Nam có khoảng 105 triệu thuê bao điện thoại, 93% trong số này là thuê bao di động. Ngoài ra, hiện mạng 3G đã phủ sóng rộng khắp với gần 20 triệu thuê bao.

Tại Việt Nam, mobile money đã bắt đầu manh nha từ những năm 2007 nhưng đến nay dịch vụ này mới thu hút sự đầu tư của các doanh nghiệp, đặc biệt là các nhà mạng và công ty thanh toán trung gian.

Hồi cuối tháng 5 năm nay, Công ty Dịch vụ di động trực tuyến M-Service đã bắt tay với Vietcombank và Vinaphone ra mắt dịch vụ chuyển tiền di động MoMo. Số tài khoản ví MoMo chính là số điện thoại di động mà khách hàng đang sử dụng. Chỉ cần biết số điện thoại di động là có thể thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển tiền từ người này cho người khác, hay sử dụng các dịch vụ cơ bản như thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, viễn thông và mua thẻ chơi game. Đồng thời, khi tài khoản ngân hàng được nối với ví MoMo, tại các khu vực không có máy rút tiền ATM, khách hàng có thể đến hơn 2.000 điểm giao dịch MoMo trên toàn quốc để rút tiền.

Ông Nguyễn Bá Diệp, Tổng giám đốc M-Service, nói rằng sự kết hợp giữa viễn thông, ngân hàng và dịch vụ đi động trực tuyến tạo điều kiện cho những người thu nhập thấp, nhất là những người lao động di cư có nhu cầu gửi tiền về quê ở các vùng sâu vùng xa, tiếp cận các dịch vụ tài chính với chi phí thấp nhất.

Hiện việc chuyển tiền giữa các ví MoMo với nhau được miễn phí, chỉ thu phí đối với người có ví MoMo chuyển tiền đến người không có ví. Mức phí thấp nhất là 15.000 đồng cho khoản tiền chuyển từ 1-2 triệu đồng. Phí giao dịch sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản ví MoMo của người gửi.

Chạy đua trong thanh toán di động còn có sự tham gia của Viettel khi từ năm 2011 họ đã mở dịch vụ BankPlus cho các thuê bao di động của mình. Hiện dịch vụ chuyển tiền và thanh toán di động này đã kết nối với gần 20 ngân hàng và thu hút gần 3 triệu thuê bao của Viettel sử dụng.

Theo ông Nguyễn Đức Hưng, phụ trách tiếp thị và kinh doanh của Trung tâm Dịch vụ giá trị gia tăng (VAS) của mạng Vinaphone, chuyển tiền di động đang là dịch vụ được các nhà mạng, tổ chức tài chính đầu tư mạnh mẽ bởi nó đem lại nguồn thu rất lớn. Một khi nhà mạng đã sở hữu một lượng thuê bao nhất định có thói quen thanh toán trực tuyến thì chuyện “lượm bạc cắc” sẽ không còn.

Trong tương lai, thanh toán di động sẽ là một mô hình hiệu quả giúp thúc đẩy thanh toán điện tử, thương mại điện tử phát triển, đồng thời giúp rút ngắn khoảng cách tiếp cận dịch vụ tài chính giữa khu vực nông thôn và thành thị.